当下中国经济及不同行业的转型进展差异明显，服务业和消费行业表现良好，一线城市的房地产销售活动开始活跃，创新型行业表现也比较出色。与此形成对照的是，第二产业的增长疲弱，PPI连续4年下降。2016年，一些产能依然过剩、杠杆依然过高的工业企业必然面临去产能的艰难任务，这是工业增效升级难以逾越的一道坎。

为解决这一问题，国务院总理李克强1月27日主持召开国务院常务会议，确定金融支持工业增效升级的多项措施，对长期亏损、失去清偿能力或环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能，坚决压缩退出相关贷款，支持化解过剩产能。

这类企业也被称为“僵尸企业”。东方证券银行业首席分析师王剑表示，压缩退出过剩产能行业贷款本身是供给侧改革的一部分，就是要把“僵尸企业”关掉，把能收回的贷款尽量收回。

事实上，商业银行从去年以来就收紧了对一些落后产能行业的信贷投放。央行此前公布的数据显示，2015年工业中长期贷款增速有所回落，2015年末重工业中长期贷款余额6.62万亿元，同比增长4.9%，增速比上年末低2.6个百分点。

“中国经济正在从依赖资源粗放投入的传统制造产业，转向第一、二、三产业协调均衡的集约式发展，而银行融资体系的特征是习惯性地服务于资本密集、重资产的工业企业。类似的产融不协调不仅延缓了中国产业转型的步伐，也使得个别重资产领域产生了大量的过剩产能，导致资源配置效率低下。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示，如何处置依然显著存在的过剩产能以及还处于积累中的债务杠杆，是中国经济所面临的重大挑战，也将进一步考验中国金融体系。

国务院会议指出，支持银行加快不良贷款处置，惩戒恶意逃废债务行为，防范和化解金融风险。就此，王剑表示，一个方法是监管层放松不良核销条件，银行加快核销不良贷款；另一个方法是银行将不良资产出售给资产管理公司。

工业是经济的肌肉，金融是强健肌肉的血脉。国务院同时提出要引导金融机构加大对高新技术企业、重大技术装备、工业强基工程等的信贷支持，并要求制定金融支持制造强国建设指导意见。

“中国经济在转型升级的时候，金融机构应该有更多的资金投入到未来对中国经济增长能够作出重大贡献的产业领域。”国务院发展研究中心研究员吴庆表示，这表面上看是一个金融的问题，实际上涉及的面非常广。此外，要鼓励创新，还要在知识产权保护方面有所支持，让创新得到足够的回报，金融机构才会愿意把资金投入其中。

国务院常务会议还指出，发展能效贷款、排污权抵押贷款等绿色信贷。人民银行研究局首席经济学家马骏此前表示，今后5年中国每年至少需要2万亿元绿色投资，投资领域涉及环保、节能、清洁项目等，而这可能还是一个保守的估算。

数据显示，目前我国21家主要银行业金融机构绿色信贷项目贷款余额为5.8万亿元。但由于银行业平均负债期限较短，而许多绿色项目需求金额大、期限长，因此，银行若发放中长期绿色贷款，很容易出现期限错配问题，并导致银行投放中长期绿色信贷的能力受限。

为解决绿色融资渠道问题，人民银行于去年底允许金融机构在银行间债券市场发行绿色债券，并明确符合条件的绿色金融债券可以纳入央行相关货币政策操作的抵（质）押品范围等。1月27日，浦发银行成功簿记发行境内首单绿色金融债券，发行规模200亿元，债券期限3年，年利率为固定利率2.95%，超额认购2倍以上，市场反响良好。业内专家分析，金融机构正在逐步提升可持续发展的经营理念，绿色金融将成为银行业新的增长点。